QUITO, Pichincha
El Sistema Financiero Popular y Solidario atraviesa un proceso de depuración en los últimos años. Producto de esto más de 30 cooperativas de ahorro y crédito (COAC) han arrancado una liquidación forzosa. Por ejemplo, este año Incoop y Cariamanga tuvieron este destino.
De acuerdo al último reporte de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) del 13 de julio, en este estatus se encontraban 37 instituciones, 14 de ellas domiciliadas en Ambato y 10 en Quito.
Entre las razones de su cierre están el incumplimiento de programas de supervisión o la imposibilidad de atender las obligaciones con depositantes y otros acreedores.
¿Cuáles son las cooperativas que han entrado en liquidación forzosa?
Ambato
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio De Ambato
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Pilahuin
- Cooperativa de Ahorro y Crédito My Chimborazo
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Mushuc Ñan
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Wuiñarishun Creceremos
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Inteligencia de Negocios
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Sembrando un Nuevo País
- Cooperativa de Ahorro y Crédito 4 de Octubre San Francisco de Chambo
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Luz de América
- Cooperativa de Ahorro y Crédito de La Corporación de Organizaciones Indígenas De Quisapincha (COCIQ)
- Cooperativa de Ahorro y Crédito El Esfuerzo
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Multicultural Indígena
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Nueva Fuerza Alianza
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Jatun Maca
Quito
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Clara de San Millan
- Cooperativa de Ahorro y Crédito 23 de Mayo
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Alangasí Limitada
- Cooperativa de Ahorro y Crédito 5 De Enero de Intendencia
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Don Bosco
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Coop Catar
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Juan de Salinas
- Cooperativa de Ahorro y Crédito del Distrito Metropolitano de Quito Amazonas
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Collas
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Primero de Febrero
Cuenca
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Crea Limitada
- Cooperativa de Ahorro y Crédito del Sindicato de Choferes Profesionales del Azuay
- Cooperativa de Ahorro y Crédito 27 de Abril
- Cooperativa de Ahorro y Crédito San José Airo
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Casa Fácil
- Cooperativa de Ahorro y Crédito 29 de Enero Chaguarpamba
- Cooperativa de Ahorro y Crédito El Comerciante
Guayaquil
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Gran Colombia
- Cooperativa de Ahorro y Crédito del Sector Pesquero Artesanal «Credipesca»
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Armada Nacional
- Cooperativa de Ahorro y Crédito El Cafetal
- Portoviejo
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Focazsum
- Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel de Chirijo
¿Por qué se procede a la liquidación forzosa?
La liquidación forzosa constituye una medida excepcional y se produce únicamente cuando concurren las causales establecidas en el artículo 303 del Código.
Entre las principales se encuentran:
- El incumplimiento sustancial del Programa de Supervisión Intensiva.
- La persistencia de deficiencias patrimoniales y el incumplimiento de los niveles mínimos de patrimonio técnico.
- La pérdida del 50% o más del capital social que no pueda ser absorbida con reservas.
- La imposibilidad de atender las obligaciones con depositantes y otros acreedores.
- Que los indicadores de solvencia se ubiquen por debajo del 50% del mínimo regulatorio exigido.
- El incumplimiento en las contribuciones al Seguro de Depósitos y al Fondo de Liquidez.
- La imposibilidad manifiesta de cumplir el objeto social.
- Problemas graves de gobernanza, como el abandono de funciones por parte de los administradores o la inoperancia de los órganos de dirección.
Pese a estos procesos la SEPS señala que, desde una perspectiva prudencial, los principales indicadores muestran que el sistema mantiene condiciones favorables de estabilidad.
El índice de liquidez se ubica en 37,6%, reflejando una adecuada capacidad para responder a las obligaciones con los depositantes y afrontar eventuales necesidades de liquidez.
De igual manera, el índice de solvencia alcanza el 16,4%, nivel que supera ampliamente los requerimientos regulatorios mínimos y demuestra una adecuada capacidad patrimonial para absorber pérdidas inesperadas. (I)
